红蚂蚁去年曾问过一个问题：
“你可曾想过，要工作到几岁才退休？”
今天（28日），我们来问更进一步的问题：
“你可曾想过，你的退休生活会有多长？”
根据新加坡现有政策，本地的法定退休年龄为63岁，重新雇佣年龄为68岁。到了2030年，还会进一步分别调高至65岁及70岁。
如果要知道一名普通新加坡人退休后平均能过上多长的退休人生，我们势必无法避免得参考一项“大吉利是”的数据——退休后能活多久？
以下将使用新加坡统计局2020年针对国人预期寿命的最新可用数据，来估算国人退休后的人生跑道究竟还有多长。
2020年我国的法定退休年龄为62岁，重新雇佣年龄为67岁。
（一）若在2020年达62岁法定年龄退休：
根据统计局估算，在2020年达62岁之龄的新加坡人可预期再活23.9年，至85.9岁。
值得一提的是，女性比男性长寿的趋势持续。
如果用性别来区分，则可得出下列估算：
- 2020年达62岁之龄的新加坡男性可预期再活21.9年，至83.9岁。
- 2020年达62岁之龄的新加坡女性可预期再活25.7年，至87.7岁。
这意味着，在2020年达62岁法定退休年龄门槛的新加坡人（不分男女），可以预期他们的退休人生将长达24年。
（二）若在2020年达67岁重新雇佣年龄顶限退休
根据统计局估算，在2020年达到67岁之龄的新加坡人可预期再活19.7岁，至86.7岁。
同样的，女性较男性来得长寿。
如果用性别来区分，可得出下列估算：
- 2020年达67岁之龄的新加坡男性可预期再活17.9年，至84.9岁。
- 2020年达67岁之龄的新加坡女性可预期再活21.3年，至88.3岁。
这意味着，在2020年达67岁重新雇佣退休年龄门槛的新加坡人（不分男女），可以预期他们的退休人生有将近20年。
简单小结一下，我们可以假定，
- 一位在法定退休年龄退休的新加坡人，将有近24年的退休生活；
- 一位做满重新雇佣年龄才退休的新加坡人，也有将近20年的退休生活。
值得一提的是，随着新加坡的预期寿命越来越长，上述退休生活的时间还有可能进一步拉长。
近年来，不少专家甚至开始“警告”，随着人类预期寿命持续延长，活到100岁可能将成为常态，所谓的人生七十古来稀将不再适用。
换句话说，如果退休年龄没有太大变化，国人的退休人生将越来越长。
或至少保守地说，如果遵循国家地法定退休年龄或重新雇佣年龄顶限退休，国人至少可预期自己的退休人生可达20年之久。
退休保障和健康要顾好
然而，退休人生越长，也意味着需要更充足的退休金。
想让自己的二十年退休生活不至于捉襟见肘，退休规划宜早不宜迟。若蚁粉对公积金还有疑虑，可参考红蚂蚁这篇文章。
另外一个不得不考虑的因素是病痛。
机器老了会出问题，人体老化亦然。能活着，不代表无病无痛。
根据世界卫生组织的一份研究，新加坡人在2019年的预期健康寿命为73.9岁，虽在全球排名第一，但同一份报告也指出，新加坡人会有长达十年的不健康晚年。
换句话说，国人在晚年最后10年，有可能会在病痛中度过，生活品质未必良好。
这也意味着，或许能真正享受的惬意退休生活，可能只剩下十年。
当局去年宣布推出的“健康SG计划”，显然就是为了应对这项问题，透过预防性治疗，延缓各种老人病的发生。
想让退休生活保持良好品质，健康不可忽视。
退休年龄还会变动吗？
最后，不得不提的是，未来退休年龄还会不会有较大变动，其实谁也说不准。
全球趋势已警惕我们，退休绝对是国之大事。
近年来不少针对各国退休金的研究纷纷指出，在人类预期寿命不断延长下，过去的退休年龄及退休金制度已不合时宜，一些过于“慷慨”的退休金制度，甚至面临破产危机。
法国近来因退休制度改革而引发的骚乱，就凸显了先进国家不得不面对的难题。
新加坡同样也面临人口老龄化问题。
根据官方数据，本地的老年人口赡养比例（old-age support ratio）已从2012年的5.9跌至目前的3.3，意即每一名65岁及以上的公民，有3.3名年龄介于20岁至64岁的公民一起赡养。
到了2030年，老年人口赡养比例还可能进一步跌至2.4。
新加坡的退休制度未来会否面临改革，2030年退休年龄及重新雇佣年龄分别调高至65岁及70岁后，还会不会有新的调整，有赖政策制定者的智慧，也需要当局与民间妥善沟通，否则本该是卸下重担的黄金年华，也会变得沉重。
