随着新加坡人口老龄化，如何养老、要花多少钱养老，越发受人关注。
新加坡统计局今日（28日）公布的最新本地住户开支调查（Household Expenditure Survey）就显示，在本地住户中，退休家庭所占比例从2017/18年度的6.2%增至2023年的9.3%，反映了新加坡人口老龄化的趋势。
所谓的退休家庭，指的是住户都是65岁以上退休居民的家庭。
根据该报告，针对这些群体，有两大现象值得关注。
- 过去五年，退休家庭的每月平均开支年均增长2.9%，每月平均收入则年均增长8.8%，收入增幅超过开支增幅；
- 公积金入息占退休家庭月收入的比例有所增加，但仍不足以单独支应生活开销。
在新加坡退休，每月1400新元跑不掉
根据统计局的最新调查，退休家庭在2023年的每月平均开销为2349新元，和五年前的2032新元相比，平均每年增加2.9%，和全国平均的2.8%年均增幅相去不远。
若换算成个人单位，2023年退休家庭中，每人每月平均开销为1384新元，和2017/18年度调查的1189新元相比，年均增加3.1%。
值得一提的是，上文提到的退休人士每月平均开销1384新元，和早前本地学者估算的1492新元相去不远。
红蚂蚁早前曾撰文介绍，李光耀公共政策学院和南大学者以2022年物价水平估算，乐龄人士在新加坡至少需要1492新元才能“体面退休”。
此外，和之前相比，退休家庭月支出的增减幅度并无太大变化。在2017/18年度的调查中，退休家庭月支出和2012/13年度相比，年均增加3.5%，个人部分则是年增3.2%。
公积金占收入比例提高，但仍不足以靠它应付退休生活
看完支出，看收入。
退休居民虽然已无工作收入，但仍有其他用以支应生活所需的收入。
根据2023年数据，本地退休家庭的每月平均收入为3379新元。
前文提到，退休家庭每月的平均开销为2349新元，每月收入为3379新元，意味着退休家庭扣除生活开销，普遍仍有余裕。
值得注意的是，尽管政府持续强调公积金制度能为退休生活带来保障，数据却显示，如果单靠公积金入息，本地退休家庭恐怕无法完全负担现有开销，公积金入息在退休家庭收入中所占的比例也未臻理想。
在2023年，退休家庭的每月平均收入为3379新元。
主要来源分别为：
- 投资收入：1102新元，占月收入32.6%；
- 公积金入息：724新元，占月收入的21.4%；
- 租金收入：538新元，占月收入15.9%；
- 不同住亲友提供的家用：513新元，占月收入15.2%；
- 其他（包括养老金、社会援助、保险及政府拨款）：502新元，占月收入14.9%。
由此观之，公积金入息并非退休家庭最主要的收入来源。
此外，根据同一份报告，退休家庭的每月平均开支为2349新元，相较之下，公积金入息平均只有724新元。
换句话说，仅靠公积金入息，退休家庭根本不足以支应生活所需，仍得依赖其他收入来源，如投资、租金和亲友给的家用。
无论如何，公积金入息虽看似“杯水车薪”，但和往年相比，却已算有长足进步。
在2012/13年度的调查，公积金入息仅占退休家庭月收入的12%，到了2017/18年度调查，其比例提高到了15.4%，到了去年则突破两成，达到了21.4%。
另一值得注意的现象是，退休家庭对不同住亲友处提供家用的依赖程度逐年下滑。
在2013年，不同住亲友提供的家用还是当时退休家庭的最大收入来源，占26.4%。
然而，到了2018年，不同住亲友提供家用所占的比例下降至20.7%，投资收入取而代之成为最大收入来源。
2023年，这个比例更进一步下滑至15.2%，一举被公积金入息和租金收入“超车”，只能算是第四大收入来源。
这或许也侧面说明，“养儿防老”不再是本地家庭仰赖的退休模式，或者膝下无子女的退休家庭占比越来越大。
