传说的神怪不是只有在中国远古神话才找得到，西方世界也有，它们当中还有一些最近在本地金融界亮相。
全国财务教育计划“理财有方”（MoneySENSE）旗下项目——理财通识学院（Institute of Financial Literacy）的内容主管Lawrence Tan近日接受《海峡时报》访问时，以西方传说中的一些人物，生动地概括出六种不同个性的消费者。
他也指出，现在很多年轻人选择忽略自己的消费习惯，但这对他们的财务和生活方式有害无益。
要更好地管理钱财，第一步就是要了解自己的消费个性。
你又属于哪一种消费者性格？
1、吸血鬼
你要参加聚会，却发现自己手上的钱根本不够让你吃个痛快，于是立即调动“应急资金”——打电话向父母要钱。
现金唾手可得，让你就像一只金钱吸血鬼，借助他人的钱财来维持自己的生活方式，从来不必考虑自己的开销或预算。
淡马锡理工学院的学生Vinette Sim（19岁）坦承，她就是这样的人。
她的父母每月给她至少200新元的伙食费，但她随时可以向父母伸手要更多的钱，用于其他方面，比如买衣服。
她说：
“我会尽量不超支，但能够向父母要求更多的钱，让我有点不在意自己花了多少钱。”
Lawrence建议，符合这个原型的人，要考虑到他人的收入来源也是有限的，思考如何更负责任地使用金钱。
“不管你的经济背景如何，任意挥霍都可能导致父母在经济上吃不消。”
2、狼人
你花起钱来毫不受控，近乎野蛮，结果银行存款余额经常所剩无几。
“野蛮消费”是一个网络流行语，和理性消费相对，就是指任性而不管不顾的消费：觉得花钱就要任性，不用别人知道，也不顾什么规范，即便表现得比较野蛮，甚至受到人们的指责，也不知收敛。
仿佛一个狼人的行为，平时是普通人样貌，但是一到月圆之夜，就会变为人狼。
咦，这不就是名副其实的“月光族”吗？
这也是淡马锡理工学院的学生Evelyn Aman的写照，她把自己的花费心态描述为“先买后忧”。
“月初拿到零用钱时，我会花得更多，也不那么注意开销。到了月底时，我意识到前几周超支了，就会大幅削减支出。”
想要打破这种自我毁灭的盛衰循环（boom-bust cycle），可以使用追踪开销或预算的应用程序，一眼看清自己的净余额，就可以更好地控制整体开销。
把消费记录下来也能帮助你判断是否在一些无关痛痒的事情上过度消费，牺牲了对你来说重要的东西，例如为了多买一双运动鞋，花费掉购买健康食品的预算。
3、尼斯湖水怪
尼斯湖水怪（Loch Ness Monster）是传说生活在英国苏格兰尼斯湖的神秘生物，它的形象一向都是蛇颈龙一般的生物。
尼斯湖水怪每年都吸引世界各地的游客前往参观，希望能一睹水怪真面目；水怪也吸引许多科学家和探险者的目光，数百年来已经有无数次的搜捕水怪行动，但是最后都以失败告终。
属于“尼斯湖水怪”的你，通常量入为出，但你一花钱就会把所有积蓄一洒而尽。
例如，你不甘于购买一张较便宜的泰勒斯演唱会门票，而是会大手笔地买一张VIP票，看了演唱会，还要再在滨海湾金沙酒店享受奢华住宿。
来自淡马锡理工学院的19岁学生Emma Kong说：
“每当我想省钱时，总会有歌手宣布要在新加坡开演唱会，我就忍不住诱惑买票。”
单在2024年的首4个月，她已经去了泰勒斯、艾德希兰（Ed Sheeran）、酷玩乐队（Coldplay）和“火星人”布鲁诺马斯（Bruno Mars）的演唱会。
Lawrence形容尼斯湖水怪的习性是“自我满足、或需要向周围的人展现某种形象所驱使的情绪和冲动” 。
他指出，热情奔放的年轻人拥有这种“YOLO（人生只活一次）”心态没有什么错，但前提是必须提前规划开支，并做好预算。
他建议“尼斯湖水怪”们存一笔钱，专门用于大额购买和消费。这样，当感受到冲动时，就不必节衣缩食，同时还能把“现在买，以后付” 的习惯改为“现在存钱，以后买” 。他说，如果某样东西勾起了你的购买欲，就退一步想想，六个月后你对这件东西还会有什么感觉。
为了避免买完后悔的情绪，他还建议购买较贵的物品前，给自己一段冷静期。
“我有一些朋友会删除他们经常使用的购物应用程序，作为自己的冷静期来考虑是否要购买，想好了再下载回该应用程序。这种应对方式如果对你有用，也不妨照做！”
4、梅杜莎
希腊神话传说中，有一个叫“梅杜莎”（Medusa）的女魔，有一张美人的脸，一头长发近看竟是一条条毒蛇。
属于“梅杜莎”消费者类型的你，外表当然没那么可怕，但无论是食品、时尚、个人护理、娱乐、交通、健康或健身产品，每样消费品都会在你的脑海里缠绕着，让你个个都想要，却又无法取舍。
你试图为自己制定预算来控制开支，但因没有设定明确的优先顺序，很容易在非必需品上超支，结果剩余的资金不足以支付账单或储蓄等关键开支。
淡马锡理工学院学生Eunice Angelica（20岁）是“梅杜莎”的典型代表。她说：
“我经常得在买衣服或食物之间做出抉择，但最后我两者都买了。结果，我花光了每月的零用钱，还得从父母帮我存好的一些积蓄‘透支’。”
Lawrence说，这并不是说要避免在各种各样的事情上花钱，而是你不知道你的钱花在哪里，所以无法为生活需求制定优先顺序和预算。
还是那一句：使用跟踪开销的应用程序， 密切关注自己每个类别的支出，并反思你的选择。
以实质的方式思考消费习惯，比如把它们写在纸上或记录在应用程序中，也可能对你有帮助。
5、半人马
半人马 （Centaur）在古希腊神话中是一类神话生物，具有野性、粗野、好斗、挑衅和喜欢狂欢的特性。
在古希腊神话中，拉皮斯人的国王邀请半人马前来参加一个婚宴。酒过三巡后，半人马陷入狂暴状态，他们开始骚扰婚宴的女宾客，并试图掳走新娘。
这导致了一场拉皮斯人和半人马之间激烈的冲突。在这场战斗中，拉皮斯人成功击退了半人马，最终获得胜利。
属于“半人马”的你，制定的预算很紧，仅仅想到将会超支，你就会感到焦虑。
南洋理工学院学生Goh Choon Kee（21岁）就是这样非常注重财务纪律，认为只能花在必需品上，为未来储蓄是很重要的。
半人马节俭得令人难以置信，每一分钱都不放过，但这么做毕竟是有代价的。
Choon Kee说：
“比起同学，我会更经常选择较便宜的食物，甚至为了省钱不吃午餐，去做功课。”
为了省钱，他也会选择自己做饭，而不打包食物。这么做了几个月后，他看到自己的储蓄大幅增加，让他格外高兴。
“我还把每月的订阅预算严格控制在16元以内，如果超出了预算，我就会取消订阅。”
Lawrence指出，属于半人马消费性格的人信奉“经济独立、提早退休的生活方式”，这个生活方式近年来也越来越受欢迎。
这个生活方式要求你在青年和成年时期生活节俭，才能比普通的工作成年人更早退休。
但他也提出了一个警告：
你是否因过于节俭而影响或牺牲了目前的工作、生活方式、情绪和人际关系?
对于“过于进取”的的半人马来说，Lawrence建议把储蓄和消费户口分开。
短期来说，当你的储蓄户头达到设定金额后，你的预算就会更自由。
独立的储蓄户头甚至可以在你进入职场时成为长期投资户头。这个户头若是高利率户头，更可以让你在日后获得更好的回报。
6、智者
明智而有眼光的你，会利用经验和知识来做出明智的财务决定。
你的理财方式可能与Lawrence推荐的“20-30-50比率”经验法则类似：
将每月零花钱或可支配收入的20％分配给储蓄、50％予以“需要”（needs）类别的支出，剩余30％则是“想要”（wants）类别的支出。
从长远来看，这种平衡的方法往往更具可持续性，因为它让你在享受生活的同时，也为未来或不时之需储蓄。
无论你目前的消费个性如何，你都会面临外部压力：比如来自同龄人和媒体的影响，以及自己的内心的挑战，如对消费或储蓄抱有不实际的期望。
Lawrence最后的建议是：
培养良好的理财习惯，别被长期的财务问题困扰。最重要的是，在设定了个人目标之后，积极采取行动。
