上周末，本地媒体《商业时报》有篇文章引发了不小关注。该文指出：
由于令吉贬值和马来西亚签证计划放宽等因素，有越来越多新加坡人把退休地点的目光投向了马国。
无独有偶，马国近年来也经常成为西方外媒评选的理想退休地点。
今年2月，美国权威生活杂志《国际生活》就将马国列在全球最佳退休国家的第八位，也是亚洲唯一上榜的国家。
据报道，该杂志的评选标准为数百条意见及现实生活经验，并根据住房、生活成本、签证和福利、亲和力评级、气候、发展和医疗保健方面的表现给予总体评分。
排名在马国之前的国家包括哥斯达黎加、葡萄牙、墨西哥、巴拿马、西班牙、厄瓜多尔和希腊。
“性价比”高（即花最少的钱，得到相对更好的生活品质）是马国获得垂青的关键。对有意到马国退休的新加坡人而言，其出发点也大同小异。
新元币值近年来维持强势，从过去的1新元兑换2令吉，涨到1兑换3，再到如今几乎可以1元换3.5令吉，部分新加坡人产生了让手中退休金产生更大效益，到消费水平较低的马国享受更高档次生活品质的念头。
马国去年底进一步将“第二家园”计划门槛调低，这一举措也提高了其作为外国人退休目的地的吸引力。
“第二家园”计划是马国为外国人所设的签证计划，只要达到一定经济条件，即可获得至少五年的可自由出入签证。
根据马国当局去年12月的相关宣布，外国如欲申请入门级的“第二家园”通行证，年龄须超过30岁（旧制为35岁），并在马国存放至少50万令吉（约14万3600新元，旧制为100万令吉）的定期存款。
此外，新马文化相似，地理上相近，即使在当地退休，心理上和地理上都不算离新加坡太远，也是部分新加坡人考虑到马国安享晚年的考量因素。
截至今年1月底，马国共有5万6066名第二家园通行证持有者，其中有2万4765人是中国人，另外还有1282人来自新加坡。
有专门代办第二家园通行证的代理和移民顾问公司透露，询问前往马国退休相关信息的新加坡人有增加的趋势。
现实未必如想象中那般美好
诚然，移居马国退休对一些人来说极具吸引力，但理想很丰满，现实很骨干，实务面上仍有不少挑战，是有意到当地退休的国人不得不考量的课题。
首先，大不一定好。
本地有超过八成家庭住在政府组屋，相信为数不少的新加坡人对住在宽敞的有地房产是有所憧憬的。
但人总会老，行动能力也会随着年纪退化。
马国双层有地住宅不少，家中长辈年纪渐长而无法爬楼梯，生活空间反倒受限的事时有所闻。
住在偌大的有地住宅，对行动能力不佳的退休者究竟是福分还是变相折磨，答案不言而喻。
“少即是多”，或许才是比较适合黄金岁月的生活哲学。
此外，宽敞空间也不易打扫，若年长者无法自行清理卫生，那就得多一笔开销，聘请钟点清洁工或女佣。
当然，在马国购置空间相对较小，公共设施充足的公寓是另一选项。
必须注意的是，在马国购买公寓，有时不啻是一项“风险投资”。
马国偶有公寓项目出现施工品质及日后维护的问题。
过去就曾出现一些个案：入住率不佳的公寓因公共设施维护不力，周边地区未如预期发展，导致生活品质及日常便利大打折扣。
已买下单位的住户想搬离，却又得面临转售价跳水，血本无归的局面。
其二，医疗。
马国整体医疗品质不差，但相较新加坡仍属逊色。
同时，外国人在马国公共医疗机构接受医疗服务，也无法享有和当地人一样低廉的价格。
因此，如欲在马国退休，又想享有和新加坡相近的医疗品质，往往只能选择费用较高昂的私立医院。
除了考量个人在新加坡购买的保险能否涵盖国外的医疗支出，也必须估算，若计入在马国使用私立医疗服务的支出，在马国退休的性价比是否仍高，以免分分钟因病痛使退休老本被吃掉大半。
退一万步言，若选择在与新加坡只有一桥之隔的新山退休，是否就能享有在马国退休的好处，又能继续使用新加坡的医疗服务？
现实情况可能也未必如设想般美好。
尽管新柔地铁服务即将在2026年底前开通，新马两国政府也有意简化通关程序，但两国通关问题沉疴已久，相关措施无法一蹴而就，在新山退休的新加坡人能不能享有地利之便，恐怕还是未知数。
如果身患慢性疾病，需要经常往返医院，身体未必能负荷频繁通关的繁琐。
在一些情况下，年长者无法使用需要“走上走下”的公共交通，只能使用费用较高的包车或跨境德士服务，相关成本，亦须计算在内。
第三，交通。
在马来西亚，没有一车在手，等于没了一双腿。
这句话不算夸大，马国大部分地区的公共交通发展有限，对大半辈子习惯在新加坡乘搭公共交通的新加坡人，这将是另一大挑战。
买车是选项之一，但部分年长者到了一定年纪，若身体有点状况，也未必还适合在路上开车。
第四，针对年长者的社区服务。
持平而论，马国尚未像新加坡一样迈入老龄化社会，因此针对老龄化社会的政策未臻完善，包括社区服务、基本医疗网络等皆未完备。
相较之下，新加坡各地区几乎都已设立提供多项服务的活跃乐龄中心，让年长者能到中心活动筋骨，进行各类兴趣活动，并与他人社交。
在马国，这类社区服务据点相对较少，作为在当地没有太多人脉的外来者，社交活动也可能相对匮乏。
有越来越多研究发现，社交孤立可能对年长者的生理健康造成伤害。因此，能否持续保持社交活跃，也是新加坡移居海外须充分考虑的课题。
最后，马国政府政策的一致性。
前述的“第二家园”计划虽已在去年底由当局宣布调降申请门槛，但新措施何时落实，目前却还未明朗。
马国“第二家园”计划过去曾经历数番变动。去年底放宽前，马国当局曾在2021年大幅收紧相关计划，让不少本已定居当地的外国人怨声载道，不得不放弃将马国当作第二家园的梦想。
马国近年来政局较不稳定，各党派意识形态落差不小，移民政策会不会随着政治氛围不同而出现大幅变动，没人说得准，却又必须纳入考量。
否则，钱砸了，房子也买了，放下在新加坡的一切，却仍无法安度晚年，那就得不偿失了！
1换3.5的确看似美好，毕竟不到30万新元就能让人在马国成为“百万富翁”，生活水平还能得到一定程度提升，但实务面上却是挑战重重，因此移居海外展开退休生活前，务必谨慎权衡。
