近来，新加坡的银行，有个红蚂蚁及各位蚁粉都想有的烦恼——“钱太多”。
不是吧，钱当然是多多益善，谁会嫌多呢？
如果你是一间银行，钱一直进来，却出不去，到了某种程度，烦恼或许就来了。
银行的收入可分为利息收入和非利息收入两大类。
其中，透过存款和贷款的利差赚钱，属于利息收入，是银行的核心业务之一。
银行收到存户的存款，由于必须支付利息给存户，因此会将存款的一部分用更高的利率借出去，才能获得收益。
理论上，有人存钱，有人借钱，有借有还，银行在利差之下，应该能攒进不少钱。
但最近这个操作模式不再是赚钱保证了。
近两年来，存款利率高企，本地民众纷纷把钱存入银行，这让银行坐拥不少存款。
但坏就坏在，由于贷款利率也高，加上经济有放缓迹象，借钱的企业和个人不算踊跃，导致银行陷入存款要给利息，又没办法把钱借出去赚利息的局面。
两年前开始的加息让大家蜂拥把钱存进银行
美国联邦储备局在2022年3月开启加息循环，至此全球进入高利率环境。
过去两年，本地银行给予存户的存款利率皆达到近年来少见的高点。
这吸引了大批本地民众把钱存入银行。
根据金融管理局发布的数据，本地居民的存款截至3月底，环比增长了1%，达到了9873亿新元，是去年6月以来的最高水平。
值得一提的是，海外居民也在这波存钱热潮中跑来“凑热闹”。
由于新元相对其他亚洲货币表现强劲，加上新加坡金融体系被视为稳健避风港等因素，来自海外居民的定存也有所增加。
与此同时，本地银行把钱借出去的速度却没有相应提升。
本地银行系统的贷款对存款比率（loan-to-deposit ratio，简称LDR）已经跌至69.2%，其中新元贷款对存款率更是首次跌至69.2%的低水平。
这相当于银行每100新元的存款中，有30.9元没有借出去。
而过去的数据显示，新元贷款对存款比率在冠病疫情前，处于80%以上水平。
换句话说，钱进来，却借不出去的情况正在发生。
根据最新财报，华侨银行今年首季的净利息收益率为2.27%，较去年同期跌了3个基点。
大华银行首季的净利息收益率则同比跌12个基点至2.02%，为所有银行中最大的跌幅。
这也促使本地一些银行开始调低存款利率，包括华侨银行及大华银行。
这么做，避免太多存款因受高利率吸引而流入，以及增加利差幅度的意思浅浅。
在“借不出去”的钱当中，本地银行也以其他方式来赚取回报，包括存入金管局、存入其他银行，以及购买新加坡政府债券和国库券等。
无论如何，让银行坐拥大笔存款而哀叹出借无门的情况估计不会持续太久。
尽管早前降息预期一度延迟，但美国周三（15日）公布的最新数据显示，其消费者物价指数（CPI）年增3.4%，符合市场预期，显示通胀已开始降温，再度重燃了市场对美国今年9月开始降息的期望。
届时，本地存款利率预计将会逐步降低至对部分存户不具吸引力的程度，加上降息会活络整体经济环境，在“存款利息聊胜于无”的情况下，会有更多人宁可将钱拿去进行其他投资。
与此同时，在低利率环境下，借贷成本较低，预计也会有更多企业及个人向银行贷款，进行业务扩充或投资等。
这样一来，银行贷存款比率应能恢复到较健康水平，钱进得来，也借得出去。
升斗小民如红蚂蚁，有钱进来就不错了，哪还用得着担心借不借得出去。
就不知道下周开彩的Toto，能不能赐给红蚂蚁这种烦恼呢？
